2012年4月，傅某（已判刑）為償還債務(wù)，伙同他人，以其實(shí)際控制的杭州金陵電子有限公司（以下簡(jiǎn)稱杭州金陵公司）名義，向浙江稠州銀行杭州城北支行（以下簡(jiǎn)稱稠州銀行城北支行）提交偽造的工礦產(chǎn)品銷售合同以及該公司和擔(dān)保方杭州寶盈實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱杭州寶盈公司）的虛假財(cái)務(wù)資料以騙取貸款。

被告人孟晨亮作為上述貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)審查的主要負(fù)責(zé)人，未按國(guó)家規(guī)定嚴(yán)格履行貸款業(yè)務(wù)審查職責(zé)，未對(duì)上述貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行相應(yīng)的貸前真實(shí)性調(diào)查，在貸款發(fā)放后亦未對(duì)貸款資金流向進(jìn)行必要的追蹤調(diào)查，導(dǎo)致該行于2012年4月6日及4月9日發(fā)放的共計(jì)人民幣500萬(wàn)元貸款，至今只收回本息共計(jì)人民幣638354.88元。

2013年6月25日，公安機(jī)關(guān)對(duì)被告人孟晨亮涉嫌違法發(fā)放貸款一案進(jìn)行立案?jìng)刹椤４饲埃桓嫒嗣铣苛磷鳛楦的成嫦淤J款詐騙一案的證人配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查時(shí)，如實(shí)供述了自己在貸款過(guò)程中存在的工作疏忽、審查不嚴(yán)的事實(shí)。


主體要件

本罪主體是特殊主體，只能由中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及上述金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個(gè)人都不能成為本罪主體。

主觀要件

本罪在主觀方面表現(xiàn)為過(guò)失，即行為人對(duì)于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過(guò)失，這種過(guò)失一般是過(guò)于自信的過(guò)失。

客體要件

本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度，具體是國(guó)家的貸款管理制度。

客觀要件

在客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。


1.行為人不符合違法發(fā)放貸款罪的主體要件，不構(gòu)成犯罪。

違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，只能由中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及上述金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)和個(gè)人都不能成為本罪主體。

2. 行為人主觀上沒(méi)有違法發(fā)放貸款的故意，行為本身不具有刑事違法性，不構(gòu)成犯罪。

至于行為人實(shí)施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權(quán)，更是故意而為，但本罪屬于結(jié)果犯，行為人對(duì)行為的故意并不影響其對(duì)結(jié)果的過(guò)失，因而本罪仍屬于過(guò)失犯罪。

3. 行為人沒(méi)有違反國(guó)家規(guī)定，也未給金融機(jī)構(gòu)造成實(shí)際損失，不構(gòu)成犯罪。

入罪要求違反了有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，即違反《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關(guān)信貸管理的規(guī)定。

4. 行為人雖有不當(dāng)行為，但情節(jié)顯著輕微，社會(huì)危害性小，不認(rèn)為是犯罪。

如果沒(méi)有發(fā)生實(shí)際損失，或者雖有損失但不是重大損失，即使有非法向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款的行為，亦不可能構(gòu)成本罪。

5. 現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法證實(shí)行為人違法發(fā)放貸款的金額或造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到了該罪的立案追訴數(shù)額。



根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條規(guī)定，違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。”

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。